L'Italia ai primi posti per diffusione dei POS, agli ultimi per l’utilizzo dei pagamenti digitali. Lo studio di Visa

Stefano Stoppani, Country Manager di Visa Italia, non si nasconde dietro a un dito e quando ci parla della situazione dei pagamenti digitali in Italia afferma chiaramente che c’è ancora molto da fare per spingerli. Aggiunge però un dettaglio che non ci saremmo aspettati: siamo anche il Paese che ha la maggior penetrazione di terminali POS. E questo già prima del mese di luglio, quando è stato introdotto “concretamente” l’obbligo per gli esercenti.

Come si spiega questo divario? Visa ha commissionato a Ipsos una ricerca per fare il punto sul mercato dei pagamenti digitali, prendendo come campione 1.768 acquirenti con età compresa fra i 18 e i 64 anni, 400 fra piccoli e piccolissimi negozianti (rispettivamente sotto i 20 milioni e sotto i 2 milioni di fatturato) e 25 grandi merchant.

Quello che ne emerge è che tutti i negozianti hanno rilevato una crescita importante dei pagamenti digitali nei negozi, ma siamo ancora molto indietro rispetto ad altre nazioni d’Europa. In particolare, sono cresciuti di molto i pagamenti contactless, sia tramite carta fisica sia tramite app per smartphone e dispositivi indossabili, come gli smartwatch.

Entro tre o quattro anni, però, si prevede che la maggior parte dei pagamenti in negozio sarà digitale, come prevedono quasi 9 negozianti su dieci (89%). E si mostrano molto interessati a nuove soluzioni di pagamento, in particolare verso la tecnologia Tap to Phone, che permette di trasformare un qualsiasi smartphone in un terminale POS.

I vantaggi dei pagamenti digitali secondo i negozianti

Probabilmente a tutti noi è capitato, almeno una volta, di vedersi negare la possibilità di effettuare un pagamento con carta, soprattutto per piccole cifre. Un fenomeno molto diffuso nel Paese che solo recentemente è stato mitigato dall’introduzione dell’obbligo di accettare pagamenti digitali, finalmente accompagnato anche da sanzioni per gli esercenti che si dovessero rifiutare pretendendo solo contati o, come capita a volte, chiedendo un importo superiore a chi paga con carte di credito o di debito.

Eppure, dall’analisi condotta da Ipsos per Visa è evidente che la maggior parte dei negozianti, sia piccoli sia piccolissimi, conosce bene i vantaggi dei pagamenti digitali che sono prevalentemente riconducibili a tre fattori: aumento dei volumi di vendita, una maggiore sicurezza e la velocità di accredito. Anche le imprese più piccole e spesso più restie ad accettare pagamenti digitali riconoscono che consentire l’uso del POS favorisce il business e incrementa la quantità di vendite e, di conseguenza, il fatturato. Sia perché i clienti stranieri sono molto più propensi all’usare carte e app rispetto ai contanti, sia perché tramite questi strumenti possono effettuare acquisti di valore molto elevato.

Allo stesso tempo, la maggior parte dei negozianti sa bene che ridurre al minimo il contante riduce i rischi in caso di rapina e aumenta le chance di essere risarciti in caso di truffa. Altro fattore che piace agli esercenti è la velocità di accredito: non è necessario attendere a lungo prima di vedere i pagamenti sul proprio conto, cosa che avviene solitamente in giornata: un vantaggio da non poco soprattutto per gli esercenti di piccolissime attività.

Altre leve, invece, sembrano convincere meno: limitare la circolazione di denaro falso, il riciclaggio di soldi sporchi e l’evasione fiscale lasciano piuttosto indifferente la maggior parte degli intervistati.

Gli attriti per l’accettazione di pagamenti digitali

Al di là delle buone intenzioni, però, rimane il fatto che spesso il contante non è la formula di pagamento prediletta dai negozianti. Due i motivi principalmente: il costo delle commissioni e la complessità degli strumenti digitali. Contrariamente a quanto si potrebbe pensare, le commissioni non sono il principale scoglio all’adozione, che è invece la scarsa familiarità con carte e app digitali. Sicuramente l’età media molto elevata nel nostro Paese è uno dei motivi per cui è più difficile convincere i meno giovani a passare a strumenti di pagamento coi quali sono poco avvezzi. Una questione anche culturale, c’è da dire: capita spesso, soprattutto nei Paesi del Nord Europa, di trovare negozi che accettano solo pagamenti elettronici, rifiutando il contante.

Non sono gli unici freni, però, e molti negozianti segnalano di non apprezzare l’elevato numero di attori coinvolti nel processo (banche, fornitori di app, sistemi di pagamento) e la condivisione con loro di dati personali, che viene vista come una minaccia alla propria privacy. Altri dubbi sono relativi alla sicurezza: alcuni negozianti considerano elevato il rischio di clonazione mentre altri sostengono che i loro clienti non si sentono sicuri a digitare il PIN delle carte in negozio.

Questa poca fiducia e le difficoltà nell’utilizzo del digitale sono evidenti anche andando ad analizzare cosa succede nel mondo degli e-commerce italiani: quasi la metà dei negozianti intervistati afferma che i consumatori contattano spesso il servizio clienti o per assicurarsi che il sistema sia sicuro o per ottenere assistenza nel processo di pagamento. Una fetta non trascurabile di esercenti, inoltre, dichiara che sono molti i clienti che lasciano il carrello senza portare a termine l'acquisto.

Non stupisce quindi che la maggioranza degli esercenti apprezzi tecnologie come la Strong Customer Authentication, che oltre a semplificare i pagamenti (basta autenticarsi tramite impronta digitale o scansione del volto) li rende molto più sicuri.

Criptovalute e Buy Now, Pay Later: le nuove tendenze nel settore dei pagamenti

Cosa aspettarsi dal futuro? L’analisi suggerisce che, nonostante il ritardo accumulato dall’Italia e la scarsa propensione ai pagamenti digitali, questi ultimi diventeranno la normalità nei prossimi anni, e probabilmente verrà ridotto il divario nei confronti di Paesi europei dove le carte sono la norma, anche per acquisti di bassissimo valore. Come spiega Stoppani, infatti, le rivoluzioni arrivano sempre dai giovani e le analisi di Visa mostrano come i Millenial e gli esponenti della Generazione Z stiano guidando il cambiamento con le loro abitudini. Sono nativi digitali, del resto, e non gli manca né la confidenza con gli strumenti né la fiducia nel digitale.

Si notano però altri trend emergenti, come la crescita del fenomeno Buy Now Pay Later, apprezzata dai negozianti perché spinge i loro clienti a fare spese più elevate, sapendo di poterle scaglionare nel tempo, e incrementa la loro soddisfazione, portando anche a una maggiore fidelizzazione. Non solo: gli esercenti hanno mostrato anche un grande interesse a usare questo approccio per i loro acquisti aziendali, non solo per ricevere i pagamenti. Anche in questo caso non manca qualche riserva, dovuta per lo più al timore di truffe e al costo delle commissioni.

Un altro fenomeno che si prevede possa crescere è l’utilizzo delle criptovalute come metodo di pagamento: tre intervistati su 10 affermano di lavorare in questa direzione, convinti che accettare bitcoin, ethereum e altre criptomonete possa dare una spinta al loro business.